중개형 ISA 활용방법

 

 

ISA(Individual Saving Account) : 개인종합자산관리계좌

 

[주요내용]

- 자격 : 19세이상 거주자, 금융소득과세 비대상자(배당소득 연2천만원 이하)

- 의무가입기간 : 3년 (만기는 5년인데 3년 채워야 비과세 가능)

- 납입한도 : 연간 2천만원 (납입한도 이월 가능)  -> 미리 만들어놓으면 나중에 한번에 큰돈 넣어도 됨

- 세제혜택 : 이익, 손실 상계하여 200만원까지 비과세, 초과금액은 9.9% 분리과세 -> 원래는 15.4% 

- 중도인출 : 납입원금에 한해 감면세액 추징 없이 인출 가능

- 유형 - 일임형 : 금융사 모델 포트폴리오 중 하나를 선택하여 금융사가 운용하는 방식

          - 신탁형 : 투자자가 다양한 상품을 직접 선택하여 수수료를 내면 운용전문가가 운용해주는 방식

​          - 중개형 : 국내주식을 포함한 다양한 금융상품을 자유롭게 직접 운용하는 방식 -> 일반적으로 사용

- 투자가능상품 : 국내주식, 펀드, ETF, ETN, 리츠, 파생결합증권, 상장수익증권, 사채, RP 등

* 전 금융권에서 1개만 만들수 있음! 이벤트 등 확인하여 선택할 것

 

 

[활용방법]

1. 일반주식 - 아직은 주식차액에 과세가 안되기때문에 실익이 없음. 그러나 2023년부터 주식차액에 22% 양도소득세를 매긴다고 하니, 이때는 좋을거같음.

2. 국내상장 해외ETF(KODEX미국S&P500 등) - 원래 세금 15.4% 인데,  200만원까지 비과세

3. 고배당 국내주식 - 배당소득세 15.4%인데 200만원까지 비과세

 

 

결론 : 안써도 일단 만들어놓자. (국내상장 해외ETF 조금씩 모으는중)